互联网金融技术与数字货币有关吗为什么,中国央行数字货币app怎么理解

1、互联网金融技术与数字货币有关吗为什么，中国央行数字货币app怎么理解？

目前看到是在内测阶段，还未正式上线...

DCEP 全称为 Digital Currency Electronic Payment，是中国人民银行尚未发行的数字货币。

目前开放了 深圳、雄安、成都、苏州四个网点参与测试，DCEP首批试点机构将包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商。其试点场景包括交通、教育、医疗、消费等，触达C端用户。

DCEP钱包将支持数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠等功能。也支持了扫码支付、汇款收付款、手机芯片支付等基础功能。

种种迹象表明，央行近期正在加速推进数字货币落地。

DCEP和支付宝微信有什么区别？

第一、思考一个问题，支付宝或者微信支付是纸币的数字化吗？

从使用功能性方面来说，是的，现在我要去超市买东西，拿出支付宝直接支付，或者有些地方已经有的刷脸支付，直接从我的支付宝账号或者支付宝绑定的银行账号里面扣钱即可。

从来源和类别上来说，不是。因为纸币是央行发行的，支付宝之类的电子钱包是用商业银行存款货币。

第二、结算机构不同，安全性不同；

支付宝和微信支付是用商业银行存款货币进行结算，DCEP是用央行货币进行结算。

第三、支付宝微信是互联网支付，而DCEP可以实现双离线支付。

就是到了没有网络的地方，支付宝微信用不了了，DCEP还是可以

第四、支付宝微信的目的是移动支付，DCEP的目的是控制法币地位，节约发行成本。

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2、如何看待我国金融科技的发展现状？

2018年，我国金融科技投融资达到阶段性高点，随后在监管趋严的背景下有所降温。国内市场上已形成少数大型互联网企业主导的市场格局，金融科技应用场景广泛，但目前来看，金融科技的融合深度仍然不足，停留在业务表面。随着金融基础设施的完善，金融科技将更多发力于服务实体经济、普惠金融、提高硬实力等方向。

金融科技是金融服务与底层技术的深度融合

金融科技Fintech一词最早是花旗银行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而来。根据金融稳定理事会，金融科技是指技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式、应用、流程或产品，从而对金融服务的提供方式产生重大影响。

我国央行也参考了上述定义，指出“金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。

金融科技的实质就是金融服务与底层技术的结合，应用人工智能、大数据、云计算以及区块链等，打造金融支付、融资、投资、保险以及基础设施等领域的新服务模式。

起步较晚，后来居上

全球金融科技发展可以分为三大阶段，分别为金融信息化、互联网金融、金融与科技深度融合。早在上世纪80年代，西方国家在金融自由化背景下，开始探索电子信息技术与金融的融合。

1993年我国国务院《有关金融体制改革的决定》提出“加快金融电子化建设”，中国金融信息化提上日程，随着移动通信和物流基建的迅速发展，目前我国在全球金融科技竞争格局中处于第一梯队。

中国投资逐渐降温

根据毕马威《金融科技脉搏》数据统计，中国内地金融科技投融资经历2018年高峰，2019年投资额为45亿美元，相比缩减82%，2020年上半年进一步降至6.1亿美元。

市场格局寡头化

其他国家和地区金融科技以中小型企业为主，而我国金融科技市场结构趋向少数大型互联网企业主导。《2020胡润全球独角兽榜》显示，我国18家金融科技行业独角兽企业估值供给16340亿元。

应用场景众多，应用深度尚不足

金融科技在传统金融领域应用场景和细分赛道众多，传统金融机构与互联网企业各有优势，竞争与合作并存。但是目前来看，金融科技在各领域的应用尚存不足，不管是投入产出比较低、技术融合不足亦或是监管趋严，均导致金融科技整体的应用深度不够。

未来随着新基建上升为国家战略高度，将推动金融科技发展进入新一阶段，总体来说，更好地服务实体经济、普惠金融和提高科技硬实力是三大发力方向。

—— 以上数据来源于前瞻产业研究院《中国科技金融服务深度调研与投资战略规划分析报告》

3、为什么虚拟货币一定要通过挖矿来获取？

谁说虚拟货币一定要通过挖矿获取？

虚拟货币获取方式，可以是空投，可以交易所买，可以自行挖矿，可以私下交易。

币圈生态，矿场—交易所—散户

为什么要用挖矿来形容？

举个例子，虚拟货币的代表比特币又叫数字黄金。实物黄金是不是矿场里挖出来？数字货币本质只是一串代码，大家认可了，他就有了价值。代码通过程序运行产生，运行的程序就叫做挖矿。是不是形容的很恰当。

现在大的矿场都是几千几万几十万台机器运行。现在单独的电脑运行几十年，不见得能挖出1个比特币。

为什么是资源的巨大浪费？

其实这么讲是片面的，单纯的经济的角度来看，挖矿产生的利益是能够覆盖资源浪费的，如果是亏本的，那又有谁回去挖矿？当然有段时间比特币的挖矿成本已经覆盖了其本身的价值。但是那只是一小段时间。现在大的矿场，基本几个月就能回本，剩下都是利润。这也是为什么矿场禁不掉的原因。以前的矿场大多在北方火力发达的地方，然后迁移到南方水利发达的地方，现在很多选择出海，有的甚至使用的是核能。

但另一方面讲资源浪费又是对的，因为挖矿真的很费电，数字货币仍然存在巨大的争议，到底会不会成为郁金香泡沫大家都不敢确定。

里面不光光是经济层面，涉及政治博弈。

以前是金本位，美元霸权，人民币挑战霸权地位，以后会不会数字虚拟货币主导霸权，变数仍然很大。

不推荐任何虚拟货币，里面的水太深。

4、中国银行发行的数字货币dcep的真实意义是什么呢？

我是“我笑看风云过”，简单通俗讲经济！

自己对这个问题还是有发言权的，最近查阅了很多资料，今天也发表了一篇文章《中国法定数字货币DCEP对于我们生活会造成什么影响？》。现在是不能用在跨境的领域，大家都想获得世界货币铸币权，除非国家之间有协议。

法定数字货币与一般数字货币的区别：央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。而一般数字货币不具有法偿性，没有国家信用背书，不被大多数中央银行所承认，比如中国不承认比特币。

随着农行、中行数字货币钱包内测图片一起曝光的还有关于DCEP的落地消息，信息显示DCEP的试点已经在深圳、雄安、成都、苏州等地小范围进行。

央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。银行和其他运营机构都是100%准备金率，也就是说银行或者其他运营机构必须用同等额度的货币换数字货币。

数字货币试点可能会应用哪些场景：

一、线下商户。相比于线上电商环境的封闭和成熟，线下商户市场更加具备开放性和扩展性，庞大的市场环境有着广阔的支付需求，可以成为DCEP优秀的试验田。无论是C2C还是C2B的支付都是DCEP最基本的应用场景，未来商户都需要有接受DCEP支付的能力，因此对于试点机构而言，个人转账和零售消费场景无疑是最直接和实在的场景之一。二、政务医疗。政务医疗应该是支付最典型的场景之一，很多人应该都有体会某些政务机构的缴费方式仅支持现金或者不支持现金的痛苦，当然如今这样的现象已经越来越少。但这也从侧面反映了政务医疗场景作为大众有支付需求的特殊场景，需要有多种支付方式的支持，同时作为民生场景而言更需要DCEP的优先支持。另外，由于疫情的原因，医疗等场景下的“非接触”“无现金”体验更加的迫在眉睫。三、工资补贴。从透露的信息来看，用户劳动报酬的工资补贴发放的确非常适合DCEP的小范围试点，因为这样可以由银行直接面向C端，无需改造相关受理设备以及环境，一个简单的App即可完成。不过这也仅适用于试点环境，未来发放和获取DCEP显然是简单的，获得之后如何用、去哪里用才更关键。因此，从优先级而言笔者认为工作补贴的发放是三者之中最后的。

随着数字货币试点而不断地总结经验，不断完善，数字货币将在我们生活的方方面面发挥作用。

法定数字货币有哪些优点呢？

1.成本更低。一是发行环节，材料不再需要了，硬币、纸币彻底告别流通，人力、机器、场地等这些成本费用几乎缩减为零。二是交易环节，因为数字货币使用是电子记账方式，不需要人为建立个人账户，其账簿独立且唯一，不再需要货币清算，几乎消灭实体货币交易中的繁琐环节。三是维护环节，纸币有磨损，旧币需要回收兑换成新币，这些都是成本。

2.交易更加方便快捷。以往网上交易必须通过银行APP，支付宝、微信等支付平台，而这些平台在提供服务的同时，收取一定的费用。比如，用微信提现收取0.1%的手续费，如果1000元在一年内体现10次，手续费就为1%，全国区域广大，用户很多，就手续费用这一块收入就是不菲的。可以用“雁过拔毛”来形容都不为过。DCEP碰一碰就完成了支付，不需要经过第三方平台。所以支付宝和微信在央行数字货币全面推开之后，交易额度会大幅下降，只要人民得到实惠，就会进步。

3.没有假币担心。在日常货币交易中，这是绕不过去的一个问题。由于是电子形式存在的货币，不用担心假币。有些顾客收到假币后，故意到卖东西的老年人或者没有验钞机处购买东西，用掉假币。特别是看到老年人辛辛苦苦很长时间种菜并卖菜一天，不但没有赚到钱，还赔本了就觉得疼心。

4.具有对反洗钱的优势。现有的纸币或者金银没有身份识别功能，无法确认货币所有者的身份，也就是说谁也不知道钱出哪里来，它的起始源头及渠道出自于何时何地；而央行数字货币可以监控货币的流向，虽然手机可以碰一碰而支付，只要有手机网络的地方就可以追踪到。

自己还有几个疑问：1.安全性问题。手机掉了或者手机中了病毒怎么办，付款到中途，手机突然没有电了怎么办？2.货币超发问题。DCEP会不会像纸币像纸币超发，虽然银行和其他运营机构都是100%准备金率，但央行直接转移支付时或者直接拨款到相关部分和个人怎么办？3.DCEP国际化会不会受到阻碍，就像人民币国际化一样，每个国家都想获得世界货币铸币权？4.会不会出现一种通行于全世界的数字货币，由类似于IMF的机构发行，避免美元作为世界主要流通和外汇储备货币的弊端？可能随着历史的发展，这些问题都会得到解决。

我是“我先看风云过”，简单通俗讲经济！欢迎大家留言评论和关注自己！

5、谢平什么时候提出的？

谢平在2012年4月7日"金融四十人年会"上首次公开提出了"互联网金融"概念。在短短几年中，互联网金融已经成为中国金融界和IT界热门的词汇，相关创业活动也非常活跃。互联网金融目前的六种主要类型--金融互联网化、移动支付和第三方支付、互联网货币、基于大数据的征信和网络贷款、P2P网络贷款、众筹融资。谢平，经济学博士，教授、博士生导师，"互联网金融"概念提出者。中国投资公司副总经理，中国金融四十人论坛常务理事会副主席。历任中国人民银行政策研究室副主任、非银行金融机构司司长、湖南分行行长、研究局局长、金融稳定局局长，申银万国证券股份有限公司董事长，中央汇金公司总经理。曾经三次获得过“孙冶方经济科学奖”。研究领域涉及货币银行学、中央银行货币政策、金融体制改革、金融市场、金融监管等。著有《中国金融制度的选择》、《中国金融资产结构分析》、《转向市场经济过程中的货币政策》、《新世纪中国货币政策的挑战》、《中国农村信用合作社体制改革的争论》、《中国金融腐败：从定性到定量》、《中国金融改革思路:2013-2020》等多部学术著作。